ที่ปรึกษาด้านการลงทุนคุ้มค่ากับการลงทุนหรือไม่

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนคุ้มค่ากับการลงทุนหรือไม่
หรือว่าเขาหรือเธอสามารถทำงานกับนักลงทุนขนาดเล็กจำนวนมากได้ (ให้คำแนะนำแก่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใหญ่เช่น Edward Jones หรือ Raymond James) บริษัท นายหน้ารายใหญ่แต่ละแห่งมีผู้เชี่ยวชาญด้าน & rdquo; บางคนจะชนะบางส่วนจะสูญเสีย คุณจะเลือกคนที่จะชนะได้อย่างไร? อีกครั้งเราอ้างว่าโชคดีมีบทบาทใหญ่ โดยปกติแล้วคุณมักจะได้ยินว่าครอบครัวกองทุนรวมอ้างว่า "ร้อยละ 80 ของเงินทุนของเราตีค่าเฉลี่ยของ Lipper ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา" แน่นอนพวกเขาส่วนใหญ่ของผู้ที่ไม่ได้ตีค่าเฉลี่ย Lipper ถูกปิด อย่าหลงกลด้วยความสนุก

หรือว่าเขาหรือเธอสามารถทำงานกับนักลงทุนขนาดเล็กจำนวนมากได้ (ให้คำแนะนำแก่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใหญ่เช่น Edward Jones หรือ Raymond James) บริษัท นายหน้ารายใหญ่แต่ละแห่งมีผู้เชี่ยวชาญด้าน & rdquo; บางคนจะชนะบางส่วนจะสูญเสีย คุณจะเลือกคนที่จะชนะได้อย่างไร? อีกครั้งเราอ้างว่าโชคดีมีบทบาทใหญ่

โดยปกติแล้วคุณมักจะได้ยินว่าครอบครัวกองทุนรวมอ้างว่า "ร้อยละ 80 ของเงินทุนของเราตีค่าเฉลี่ยของ Lipper ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา" แน่นอนพวกเขาส่วนใหญ่ของผู้ที่ไม่ได้ตีค่าเฉลี่ย Lipper ถูกปิด อย่าหลงกลด้วยความสนุกสนานด้วยตัวเลขที่มีการลงทุนในหลาย ๆ ที่

อย่างไรก็ตามการชนะหรือแพ้คุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำ อาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่ามีมากเท่าไหร่และในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะไม่โกหกหลายเรื่องจะทำให้งงงันเพื่อไม่ให้คุณหาค่าใช้จ่ายเท่าไร ไม่ใช่เรื่องยาก - มีมากมายเหลือเฟือประเภทของค่าธรรมเนียม: โหลด frontend, ค่าคอมมิชชั่นที่ล่าช้าค่าคอมมิชชั่นการขาย, ค่าธรรมเนียม 12B-1, ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนรวมและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน, ค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ตามรายการไปที่

เว้นแต่ คุณตระหนักถึงค่าธรรมเนียมเหล่านี้และเจรจาต่อรองได้เป็นอย่างดีคุณอาจจะต้องจ่ายเงินตามจุดสูงสุด 200 จุดต่อปีของสินทรัพย์ของคุณเป็นประจำทุกปี

ที่ไม่เลวร้ายคุณอาจจะคิด - 200 bps สำหรับคำแนะนำทางการเงินที่ดูเหมือนว่ายุติธรรม นั่นไม่ใช่เปอร์เซ็นต์ใหญ่ แต่ให้ใส่ในบริบทนี้ ดาวโจนส์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้รับค่าเฉลี่ย 8 แปดเปอร์เซ็นต์ต่อปี ดังนั้นหากคุณจ่ายเงิน 200 bps ต่อปีสำหรับสิทธิ์ในการมีคนแนะนำคุณเกี่ยวกับหุ้นที่จะเป็นเจ้าของคุณจะต้องชนะ Dow โดย 25 เปอร์เซ็นต์เพื่อทำลายแม้กระทั่ง ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำเช่นนั้นได้

ที่เกี่ยวข้อง: 5 ขั้นตอนในการเกษียณอายุหลายปีก่อนหน้านี้กว่าทุกคน

ดังนั้นสิ่งที่เป็นตัวเลือกของคุณในการจ่ายค่าธรรมเนียมแพง? คุณสามารถไปที่โบรกเกอร์ที่มีส่วนลด (เช่น Vanguard) และซื้อกองทุนดัชนีการซื้อขายที่มีต้นทุนต่ำ (ETFs) ด้วยชุดดัชนี ETFs แบบแยกประเภท (U.S. Large Cap, U.S. Mid Cap, U.S. Small Cap, ยุโรป, เอเชียและ Emerging markets) คุณจะสะท้อนผลตอบแทนในตลาดโลก เลือกเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่คุณต้องการลงทุนในแต่ละกองทุนและปรับสมดุลเป็นรายปี

เมื่อตลาดโลกเพิ่มขึ้นคุณจะทำเงินได้ เมื่อตลาดโลกลงไปคุณจะเสียเงิน แต่ด้วยกลยุทธ์การซื้อและระงับประเภทนี้ผลตอบแทนของคุณจะเท่ากับตลาดโลกไม่ใช่ 25 เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่าตลาดโลกเนื่องจากคุณต้องจ่ายค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีราคาแพง

รอสักครู่คุณบางคนพูด แม้แต่ ETFs ที่มีต้นทุนต่ำจะมีค่าธรรมเนียม คุณเสียค่าใช้จ่ายบางสิ่งบางอย่างเพื่อเป็นเจ้าของกองทุนเหล่านี้ ที่จริง ครั้งสุดท้ายที่เราคำนวณต้นทุนถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของการเป็นเจ้าของ ETFs ของเราก็คือ 13 bps นั่นคือน้อยกว่า 7 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของผู้แทนทางการเงินที่เราเคยใช้ในอดีตเมื่อเราพยายามเอาชนะตลาด

ที่ปรึกษาด้านการเงินสามารถให้ความสำคัญกับน้ำหนักของพวกเขาด้วยทองคำหากพวกเขาช่วยคุณประหยัดและลงทุนเมื่อ คุณมิฉะนั้นจะไม่ อย่างไรก็ตามถ้าเช่นเดียวกับหลาย ๆ คนคุณเป็นคนแบบไปกับตัวเองและหากคุณมีระเบียบวินัยในการประหยัดและลงทุนในตัวคุณเองคุณสามารถทำเงินได้มากขึ้นในระยะยาวโดยการข้ามผู้เชี่ยวชาญที่มีราคาแพง

อีกเท่าไร? พิจารณาผู้หญิงคนหนึ่งที่เริ่มลงทุน 200 เหรียญต่อเดือนเมื่ออายุได้ 25 ปีเมื่อถึงเวลาที่เธอพร้อมที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีเธอจะลงทุน 96,000 เหรียญ หากการลงทุนครั้งนี้ได้รับผลตอบแทนรายปี 8 เปอร์เซ็นต์ (ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยของดาวโจนส์ในช่วงเวลาหนึ่ง) และเธอจ่ายเงิน 15 bps ให้กับ ETFs ที่มีต้นทุนต่ำและมีราคาประมาณ 621,000 เหรียญ

ในทางตรงกันข้ามหากเธอได้รับ เช่นเดียวกับ 8 เปอร์เซ็นต์ แต่ยังจ่ายค่าธรรมเนียม 200 bps ให้กับผู้จัดการเงินระดับสูงเธอจะมีเพียง $ 383,000 เท่านั้น ความแตกต่างคือเกือบหนึ่งในสี่ของล้านดอลลาร์

ว้าว - เรารู้ว่าเราต้องการจะเลือกอะไร

Related: Tony Robbins: สิ่งที่สามารถเรียนรู้ได้จากผู้จัดการกองทุน Hedge Fund ยอดนิยมระดับโลก